你好，我是月晖。

书接上回，今天继续写我读财经畅销书作家摩根·豪泽尔（Morgan Housel）新书《花钱的艺术》的读书笔记。后半本的结构比前半本更散。

上一篇最后说到，你省下的钱看似是什么也没买，但其实这也是一种购买，买来了独立的底气。

下一章，作者提到一个概念叫做social debt，社会税。

它有两重意思。

第一，人花钱标榜其身份，通过购买特定的物品来证明自己属于特定圈层，比如金融男总要有高档西装，这个之前也说过；

第二，人身处社会之中，你一旦有了点钱，就会触发社会的“富在深山有远亲”机制，别人都来要钱，而你碍于情面不得不给一些。

书中引一位NBA球员说，一个贫民窟长大的孩子如果22岁就有了一千万，那钱就不止是你的了，还是你父母兄弟七大姑八大姨的。

绝怜高处多风雨，莫到琼楼最上层。财富到一定的量，让你富足但不招摇是最好的，对应Lawrence Yao之前写的文章，财富从下往上的九层阶梯，下三层穷困，中三层自足，上三层树大招风。这里我们放一个有知有行公司团队中译版的链接，非常值得一读。

所以，作者认为真正的智慧是慢慢积累，低调攒钱。

慢慢积累的过程关乎你自己，无关旁人。你不急于跟别人比较，自己是自己的标尺。

作者说，quick wealth is fragile wealth，钱得来越容易，越快，失去往往也越快。既因为钱得来越容易人也就越不懂得珍惜，也因为越大越偶然的运气从概率上来看越稀有，越有可能在接下来均值回归。

以上是书的内容，以下说个我的经历。

我自己想过是否要投资比特币/加密币，高三看Trump发币后有许多人投入可能也就一两万美元，短短几天几十倍，实现财务自由。我心动，我羡慕，我觉得也可以是我。我投资一贯不加杠杆，可是我也在想，能不能也加杠杆试一试？

如果我真想开户投资，我现在很可能已经可以买币了，这还真不是做不到。但当时我在一个逃课的上午自己坐下来，写了一篇长文认真分析了一下到底要不要那样做。

天天盯盘，脱离现实，加杠杆加得心惊胆战，就为了博一个暴富的可能，即使如此几年真做到了，我终究觉得这不是我想要的东西。我是一个看网络小说都喜欢节奏适度，主角动脑子慢慢开发能力变强那类书的人，我喜欢看一个东西“长期向好”那种营建的乐趣。

我想，如果我是《诡秘之主》的主角克莱恩——或者其他我喜欢的书的主角——我会怎么做，最终决定还是坚持不上杠杆投资的原则。我希望尽量把人生活成一本我自己会愿意看的小说那样，而这些书基本都是长期成长类而不是无敌流/快节奏爽文。也许未来我还是会投资加密货币，但那也就是作为风险资产的一部分丰富portfolio，不考虑真靠这个暴富，我的主阵地还是股、债、现金。

说回来。

作者讲，不要把你的身份与钱绑定。

当我们说“我是……”这种话就要谨慎，由于自我实现的预言等心理学效应，它会让我们的行为往这个形象不断靠拢，最终成为我们的身份（identity）。

而作者认为，人最好不要让自己的身份与钱直接关联，你定义的这个身份标签将固化你使用金钱的方式，这将导致金钱把你控制。

即使这个标签听起来很好，也会有副作用。比如你说，我是一个攒钱的人（I am a saver）。储蓄当然好，但长此以往人就会不自觉地变得过分节俭，比如老一辈人到生活条件好了以后还不舍得倒剩菜，反而会影响生活品质。不是只有钱多了烧的才是被钱控制，这也是一种被钱控制。

那章中一个我有点意外的例子是查理·芒格，公认极有智慧的投资者。即使是他，在2023年生命中最后一次受采访时，也跟记者说，我的遗憾就是年轻时没有再努力一点，不然我的钱本可以从几十亿美元增加到几兆美元的。其实他的钱当然很够很够，而他目前的财富也足以证明他投资的成功。

临终仍然想的是赚更多钱当然可以说是敬业，但是否也因而失去了一定自由？作者不予评价，只是说了一句，He was a professional money manager, so having money tied to his identity was probably unavoidable.

而后作者讨论为什么而花钱，他说，要为体验新事物和享受在体验中找到的好东西花钱。

在读书上，作者采取博观约取的态度：他会广泛尝试所有种类的书，但只有很少一部分对胃口的读完。这样有足够的机会去了解不同的书，大大降低了错过好书的概率，同时不在不喜欢的书上耗费时间。

花钱同理。他认为我们应在预算之内多为尝试不同新事物花钱，对于其中你感兴趣的，喜欢的，往里面多投钱，无论别人的看法是什么。对于不感兴趣的，试完尽快停下。

这样不只是为了找到你真正喜欢的东西，也是为了扩充生命——毕竟随着年岁增长，我们每天经历的事情中跟以前重复的越来越多，会感觉时间越来越快，体验新事物是对冲这个过程。关于这一点，可以参考这个视频。

下一章讲父母如何给孩子钱，以及如何塑造孩子正确的金钱观念。

核心是：孩子会从父母的行为中学习对待金钱的态度，无论父母有意无意，你自己的生活方式方式和言行举止，都将成为孩子金钱观的直接来源。

富人想培养孩子节俭自立，于是自己开豪车让孩子开破车，这是没有用的。孩子不会从中学到“我要自己挣钱”，只会学到“我爹对我不好”。孩子的消费和金钱观不可避免地会和父母长期展现给他们的趋同，这件事没法用计谋解决。

这里有个数据：Nearly 60 percent of American parents with kids aged eighteen to thirty-four have supported their kids financially in the last year.所以说美国孩子如何独立，一成年就自己养活自己，还是歇歇吧。

一旦有了孩子，父母必须结合自身财务状况和自己想传递给孩子的金钱观十分谨慎地设置消费水平。然后在自己消费和给孩子钱的问题上，保持一致。

作者自己很有钱，但他说自己只给孩子保障生活的“安全网”级别的钱，因为人只有感受过缺钱，方能真正懂得钱的价值。而他自己也知行合一，生活简朴，大部分钱都用于储蓄。他给孩子写的信非常值得一读：

这虽然听起来刺耳，但我还是希望你们在人生的某个阶段能体验贫穷。当然，不是穷到为生存挣扎，或者穷到不快乐。但是，如果你们没感受过缺钱之苦，你们就无法领会钱的价值。

你们的父母会为了支持你们和给你们发展机会而努力工作，但不会溺爱你们。我们并不是故意对你们刻薄。明白自己无法拥有自己想要的一切，是你们理解需求和欲望之别的唯一方式。这将教会你们怎么做预算，怎么储蓄，又要怎么珍惜你已有的东西。学会节俭而不因此感到痛苦是过日子的必要技能，它将在你面对无可避免的人生起伏时派上用场。

This may sound harsh, but I hope you’re poor at some point. Not struggling, and not unhappy, of course. But there’s no way to learn the value of money without feeling the power of its scarcity.

Your parents will work hard to support you and open the doors of opportunity. But we’re not going to spoil you. We’re not trying to be mean. Learning that you can’t have everything you want is the only way to understand the difference between a need and a desire. It will teach you how to budget, how to save, and how to value what you already have. Learning to be frugal without it hurting is an essential life skill that will come in handy during life’s inevitable ups and downs.

（月晖译，Deepseek-R1校）

如果本章是关于富养孩子的，我还可以转给我爸让他学习学习，不过本章中作者这些理念其实跟我爸的高度一致。他也说过会给我基本的生活保障，只要不欠债总不至于失去温饱，但我长期指望他养着而不自己赚钱生活也不可能。我现在就在感受“the power of its scarcity”（这里我不确定怎么翻译）。

随后的内容，是关于消费决策。

首先，人的消费决策会受感性影响，主观的、情绪的部分，在你预计自己将如何决策时，是必须考虑进去的。真实的世界里，就是人不会只靠优劣对比表决策，即使作者这么理性的人，跟妻子买房的时候还是俩人一起一看房就喜欢，一喜欢就买了。

其次，是关于小处省钱的积累和大处的错误决策。

小处省钱很重要：如抽烟这样的行为，每天花一次钱，日积月累，这个钱省下来投资的收益是巨大的。而长久的这种消费损失也很大。

但是，小处省钱会分散你的精力。

财务顾问发现，很多人会问3美元的问题，而忽视真正改变其财务状况的30000美元的问题。在小处费心劳神，会让人对真正的大问题视而不见。

想积累财富，小处不省不行，大处不把控也不行。这组矛盾书里是提出来了，但是怎么解决呢？作者没说。

倒数第三章，剖析贪婪与恐惧这两大财务问题之源相互转化的循环：

人把事做成——很多事都能做成——自信，膨胀，觉得自己的做法总是对的——贪婪——被现实教育——失败，损失——觉得自己不行——为了规避损失变得谨慎——退后到自己会做的事上——又能做成了——开始重复循环。

最后两章，是对全书的收束总结。

先反说，一一列举花错了钱的悲剧，也就是不按照前面说的来。

然后正说，作者讲了自己和妻子从大学时认识，结婚前并账，后来一起财务自由的故事，并将他们的成功，归因于对全书所述理念的坚持。

至此，全书完。

本书一般，内容比较散，可能也是因为花钱的“艺术”这种东西太难言传，没有他前面两本的系统性和洞见。

记住书中的原则，作者在书中提出但无从解决的矛盾想想你自己会如何取舍，从而更好地理解自己，也就是如此了。